সম্প্রতি, বাংলাদেশ ব্যাংক তার বার্ষিক আর্থিক স্থিতিশীলতা প্রতিবেদন ২০২৪-এ কেন্দ্রীয় ডিজিটাল মুদ্রা (CBDC) প্রবর্তনের সম্ভাব্যতা নিয়ে গভীর আগ্রহ প্রকাশ করেছে, যা দেশের আর্থিক ব্যবস্থায় ব্লকচেইন প্রযুক্তির এক যুগান্তকারী প্রয়োগের ইঙ্গিত দেয়। এই পদক্ষেপ কেবল একটি নতুন পেমেন্ট পদ্ধতির প্রবর্তন নয়, বরং এটি ব্যাংক ব্যবস্থার মৌলিক কাঠামোতে ব্লকচেইনের অন্তর্ভুক্তি নিয়ে একটি বৃহত্তর বিতর্কের সূচনা করেছে। বৈশ্বিকভাবে প্রায় ১৩০টি দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক এখন CBDC নিয়ে গবেষণা, পাইলট প্রকল্প বা উন্নয়ন পর্যায়ে রয়েছে, যা ব্লকচেইনকে শুধু একটি ক্রিপ্টোকারেন্সি প্রযুক্তির বাইরে এনে মূলধারার আর্থিক ব্যবস্থার অবিচ্ছেদ্য অংশ হিসেবে প্রতিষ্ঠিত করার প্রচেষ্টা চালাচ্ছে। বাংলাদেশের এই আগ্রহ ডিজিটাল অর্থনীতি এবং 'স্মার্ট বাংলাদেশ' ভিশন বাস্তবায়নে একটি গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলক হতে পারে, যেখানে ব্লকচেইন প্রযুক্তির মূল বৈশিষ্ট্য—স্বচ্ছতা, অপরিবর্তনীয়তা এবং বিকেন্দ্রীকরণ—ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক ব্যবস্থার ভবিষ্যৎ পুনর্গঠনে কী ভূমিকা রাখে, তা বিশ্লেষণ করা অত্যন্ত জরুরি।

ব্লকচেইন প্রযুক্তির মাধ্যমে CBDC চালু হলে তা প্রচলিত ব্যাংক ব্যবস্থার কার্যকারিতা এবং দক্ষতা নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি করতে পারে। বর্তমানে, আন্তঃব্যাংক লেনদেন এবং আন্তর্জাতিক রেমিটেন্স প্রক্রিয়াকরণে যে সময় ও খরচ হয়, ব্লকচেইন তা উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে সক্ষম। স্মার্ট কন্ট্রাক্টের মাধ্যমে স্বয়ংক্রিয় লেনদেন নিষ্পত্তি, লেনদেনের খরচ হ্রাস এবং দ্রুত প্রক্রিয়াকরণ সম্ভব। উদাহরণস্বরূপ, ট্রেড ফাইন্যান্সে ব্লকচেইনের ব্যবহার লেটার অফ ক্রেডিট (LC) প্রক্রিয়াকে সহজ ও দ্রুত করতে পারে, যেখানে একাধিক পক্ষকে কাগজপত্র বিনিময়ের পরিবর্তে একটি শেয়ার্ড, অপরিবর্তনীয় ডিজিটাল লেজারে তথ্য যাচাই করার সুযোগ করে দেয়। এর ফলে জালিয়াতির ঝুঁকি কমে এবং দক্ষতা বাড়ে। বাংলাদেশের প্রেক্ষাপটে, ICT Division কর্তৃক প্রণীত 'জাতীয় ব্লকচেইন কৌশল' (National Blockchain Strategy) এবং 'স্মার্ট বাংলাদেশ ২০৪১' রূপকল্পে ব্লকচেইনকে অন্যতম প্রধান উদীয়মান প্রযুক্তি হিসেবে চিহ্নিত করা হয়েছে। এই কৌশল মোতাবেক, সরকারি সেবা প্রদানে ব্লকচেইনের ব্যবহার প্রবর্তনের পাশাপাশি আর্থিক খাতে এর প্রয়োগের সম্ভাব্যতা যাচাই করা হচ্ছে। তবে, ব্লকচেইন ভিত্তিক CBDC-এর জন্য প্রয়োজন একটি শক্তিশালী ডিজিটাল অবকাঠামো এবং সাইবার নিরাপত্তা ফ্রেমওয়ার্ক, যেখানে BTRC (বাংলাদেশ টেলিকমিউনিকেশন রেগুলেটরি কমিশন) এর তত্ত্বাবধানে একটি সুরক্ষিত এবং উচ্চ গতির ডেটা ট্রান্সমিশন নেটওয়ার্ক অপরিহার্য। পাশাপাশি, ব্লকচেইনের স্কেলেবিলিটি এবং আন্তঃপরিচালনযোগ্যতা নিশ্চিত করাও একটি বড় চ্যালেঞ্জ, যাতে বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সিস্টেমে CBDC নির্বিঘ্নে কাজ করতে পারে।

ব্লকচেইনের মাধ্যমে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির সম্ভাবনাও ব্যাপক। দেশের বিপুল সংখ্যক মানুষ, যারা এখনো ব্যাংক সেবার বাইরে রয়েছে, তাদের কাছে CBDC সহজে পৌঁছাতে পারে, কারণ এর জন্য প্রথাগত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হয় না, বরং একটি ডিজিটাল ওয়ালেটই যথেষ্ট। এটি প্রত্যন্ত অঞ্চলের মানুষকে ডিজিটাল আর্থিক ব্যবস্থায় নিয়ে আসতে পারে এবং ক্ষুদ্র ঋণ, সরকারি ভাতা বিতরণ, বা রেমিটেন্স গ্রহণকে আরও সহজ ও সাশ্রয়ী করতে পারে। BASIS (বাংলাদেশ অ্যাসোসিয়েশন অফ সফটওয়্যার অ্যান্ড ইনফরমেশন সার্ভিসেস) এর অধীনে স্থানীয় ব্লকচেইন ডেভেলপার এবং স্টার্টআপ ইকোসিস্টেম তৈরি হচ্ছে, যারা এই ধরনের উদ্ভাবনী সমাধান নিয়ে কাজ করতে পারে। BHTPA (বাংলাদেশ হাই-টেক পার্ক কর্তৃপক্ষ) এর হাই-টেক পার্কগুলোতে ব্লকচেইন ভিত্তিক ফিনটেক কোম্পানিগুলোকে আকৃষ্ট করে এবং তাদের প্রয়োজনীয় অবকাঠামো ও নীতি সহায়তা প্রদান করে এই খাতকে আরও শক্তিশালী করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, BHTPA এর আওতাধীন হাই-টেক পার্কগুলোতে ব্লকচেইন ল্যাব স্থাপন করা যেতে পারে যেখানে ফিনটেক স্টার্টআপগুলো CBDC প্রোটোটাইপ এবং স্মার্ট কন্ট্রাক্ট অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করতে পারে। a2i (অ্যাক্সেস টু ইনফরমেশন) প্রোগ্রামও ডিজিটাল সেবা বিতরণে ব্লকচেইনের সম্ভাব্যতা যাচাই করছে, যা সরকারি সেবায় স্বচ্ছতা ও জবাবদিহিতা বাড়াতে পারে এবং ভবিষ্যতে CBDC-এর সাথে একীভূত হয়ে নাগরিক সেবাগুলোকে আরও কার্যকর করতে পারে। তবে, এই ডিজিটাল মুদ্রার প্রবর্তন এবং পরিচালনা প্রক্রিয়ায় ডেটা গোপনীয়তা, ব্যবহারকারীর পরিচয় সুরক্ষা এবং সাইবার আক্রমণের ঝুঁকি মোকাবেলায় সুদূরপ্রসারী নীতি ও প্রযুক্তিগত সমাধান প্রণয়ন অপরিহার্য।

উৎস: বাংলাদেশ ব্যাংক, BASIS, BHTPA, BTRC এবং ICT Division-এর সাম্প্রতিক প্রতিবেদন ও বিবৃতি।

সুপারিশ

• বাংলাদেশ ব্যাংক, ICT Division এবং BTRC-কে নিয়ে একটি আন্তঃপ্রাতিষ্ঠানিক টাস্কফোর্স গঠন করা হোক। এই টাস্কফোর্সের প্রধান কাজ হবে একটি সুনির্দিষ্ট 'জাতীয় CBDC এবং ব্লকচেইন রেগুলেটরি স্যান্ডবক্স ফ্রেমওয়ার্ক' প্রণয়ন ও বাস্তবায়ন করা, যা ফিনটেক কোম্পানিগুলোকে নিয়ন্ত্রিত পরিবেশে ব্লকচেইন ভিত্তিক আর্থিক পণ্য ও সেবা পরীক্ষা করার সুযোগ দেবে এবং এর মাধ্যমে CBDC প্রবর্তনের জন্য প্রয়োজনীয় প্রযুক্তিগত, আইনি ও নীতিগত অবকাঠামো তৈরি হবে।
• BASIS এবং BHTPA যৌথ উদ্যোগে একটি 'ওয়েব৩ ইনোভেশন হাব' প্রতিষ্ঠা করবে, যা ব্লকচেইন ও ক্রিপ্টোকারেন্সি সংক্রান্ত গবেষণা, উন্নয়ন এবং স্থানীয় স্টার্টআপদের জন্য মেন্টরশিপ ও ফান্ডিং নিশ্চিত করবে। এই হাবের মাধ্যমে ব্লকচেইন ডেভেলপারদের জন্য বিশেষ প্রশিক্ষণ কার্যক্রম চালু করা হবে এবং ব্লকচেইন ভিত্তিক ফিনান্সিয়াল অ্যাপ্লিকেশন ডেভেলপমেন্টে উৎসাহিত করতে 'স্মার্ট বাংলাদেশ ফান্ড' থেকে নির্দিষ্ট বরাদ্দ রাখা হবে।
• ICT Division একটি 'জাতীয় ব্লকচেইন ডেটা স্ট্যান্ডার্ড ও ইন্টারঅপারেবিলিটি প্রোটোকল' তৈরি করবে, যা বাংলাদেশ ব্যাংক, BTRC এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সিস্টেমের সাথে CBDC এবং অন্যান্য ব্লকচেইন ভিত্তিক লেনদেনের নির্বিঘ্ন সমন্বয় নিশ্চিত করবে। এই প্রোটোকল ডেটা নিরাপত্তা, গোপনীয়তা এবং আন্তঃপরিচালনযোগ্যতা নিশ্চিত করবে, যা ব্লকচেইন প্রযুক্তির ব্যাপক প্রসারের জন্য অপরিহার্য।