সম্প্রতি বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রকাশিত তথ্যমতে, গত মার্চ ২০২৪-এ মোবাইল ফিনান্সিয়াল সার্ভিস (MFS) প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে লেনদেনের পরিমাণ ১.৩১ লক্ষ কোটি টাকা ছাড়িয়ে গেছে, যা দেশের ডিজিটাল পেমেন্ট ইকোসিস্টেমের অভূতপূর্ব প্রবৃদ্ধি নির্দেশ করে। এই পরিসংখ্যান কেবল আর্থিক অন্তর্ভুক্তির প্রসারই নয়, বরং ফিনটেক খাতে এক নীরব বিপ্লবের চিত্রও তুলে ধরেছে। এক দশকেরও কম সময়ে, কাগজের নোট এবং মুদ্রার ওপর নির্ভরশীলতা কমিয়ে, বাংলাদেশ এখন একটি ডিজিটাল পেমেন্ট-কেন্দ্রিক অর্থনীতির দিকে দ্রুত গতিতে ধাবিত হচ্ছে, যার মূলে রয়েছে অত্যাধুনিক প্রযুক্তির ব্যবহার এবং নীতিগত সহায়তা। এই পরিবর্তনশীল দৃশ্যপট দেশের অর্থনীতি, সামাজিক কাঠামো এবং ভবিষ্যতে উদ্ভাবনের জন্য নতুন দিগন্ত উন্মোচন করছে।

এই পরিবর্তনের মূলে রয়েছে বেশ কিছু নিয়ামক। প্রথমত, সরকারের ‘ডিজিটাল বাংলাদেশ’ রূপকল্প এবং তথ্য ও যোগাযোগ প্রযুক্তি বিভাগের (ICT Division) নিরন্তর প্রচেষ্টা একটি শক্তিশালী প্রযুক্তিগত ভিত্তি তৈরি করেছে। অ্যাকসেস টু ইনফরমেশন (a2i) প্রোগ্রামের মাধ্যমে বিভিন্ন সরকারি পরিষেবা ডিজিটালাইজেশন এবং ডিজিটাল অবকাঠামো সম্প্রসারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রেখেছে, যা সাধারণ মানুষের মধ্যে ডিজিটাল লেনদেনের অভ্যাস গড়ে তুলতে সাহায্য করেছে। এর পাশাপাশি, বাংলাদেশ টেলিকমিউনিকেশন রেগুলেটরি কমিশন (BTRC) কর্তৃক ইন্টারনেট এবং মোবাইল নেটওয়ার্কের ব্যাপক প্রসারের ফলে প্রান্তিক পর্যায় পর্যন্ত ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থা সহজলভ্য হয়েছে। স্মার্টফোন ব্যবহারকারীর সংখ্যা বৃদ্ধি এবং সাশ্রয়ী ইন্টারনেট প্যাকেজ ডিজিটাল পেমেন্টের ব্যবহারকে আরও ত্বরান্বিত করেছে। এছাড়া, বাংলাদেশ অ্যাসোসিয়েশন অফ সফটওয়্যার অ্যান্ড ইনফরমেশন সার্ভিসেস (BASIS)-এর মতো সংগঠনগুলো স্থানীয় ফিনটেক স্টার্টআপগুলোকে প্রয়োজনীয় সহায়তা ও প্ল্যাটফর্ম প্রদান করে এই খাতে উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করছে, যা নিত্যনতুন ডিজিটাল পেমেন্ট সমাধান নিয়ে আসছে। এই সম্মিলিত উদ্যোগগুলো একটি শক্তিশালী ইকোসিস্টেম গড়ে তুলেছে যেখানে প্রযুক্তি, নীতি এবং ব্যবহারকারীর সুবিধা একই সূত্রে গাঁথা।

ফিনটেক ও ডিজিটাল পেমেন্ট খাতের এই জোয়ার দেশের অর্থনীতিতে সুদূরপ্রসারী প্রভাব ফেলছে। আর্থিক অন্তর্ভুক্তির প্রসার একটি অন্যতম প্রধান দিক, যেখানে ব্যাংকিং সেবার বাইরে থাকা বৃহৎ জনগোষ্ঠী এখন মোবাইল ব্যাংকিং এবং অন্যান্য ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে সহজে লেনদেন করতে পারছে। এতে প্রত্যন্ত অঞ্চলের মানুষজনও আর্থিক স্বাধীনতা ও সুযোগ পাচ্ছে। অন্যদিকে, ডিজিটাল লেনদেন অর্থনীতির আনুষ্ঠানিকীকরণ বাড়াচ্ছে, কর সংগ্রহে স্বচ্ছতা আনছে এবং অর্থ পাচার রোধে সহায়ক ভূমিকা পালন করছে। তবে, এর সাথে কিছু চ্যালেঞ্জও যুক্ত হচ্ছে, যেমন সাইবার নিরাপত্তা ঝুঁকি এবং ডেটা সুরক্ষার প্রয়োজনীয়তা। ফিনটেক প্ল্যাটফর্মগুলোতে গ্রাহকদের ব্যক্তিগত ও আর্থিক তথ্যের নিরাপত্তা নিশ্চিত করা একটি বড় চ্যালেঞ্জ, যার জন্য শক্তিশালী আইনি কাঠামো এবং প্রযুক্তিগত সুরক্ষার প্রয়োজন। বাংলাদেশ হাই-টেক পার্ক কর্তৃপক্ষ (BHTPA) দেশের হাই-টেক পার্কগুলোতে ফিনটেক কোম্পানিগুলোকে আকৃষ্ট করে এবং প্রয়োজনীয় অবকাঠামো ও পরিবেশ তৈরি করে এই খাতের উন্নয়নে অবদান রাখছে, যা উদ্ভাবনী সমাধান এবং কর্মসংস্থান সৃষ্টিতে সহায়ক হচ্ছে। এসব পার্ক ফিনটেক উদ্ভাবকদের জন্য একটি কেন্দ্রস্থল হিসেবে কাজ করছে, যেখানে তারা অত্যাধুনিক প্রযুক্তির মাধ্যমে নতুন পণ্য ও সেবা তৈরি করতে পারছে।

ভবিষ্যতে ফিনটেক ইকোসিস্টেমের গতিপথ নির্ধারণে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) এবং মেশিন লার্নিং (ML) প্রযুক্তির ভূমিকা অনস্বীকার্য। এই প্রযুক্তিগুলো গ্রাহকদের লেনদেনের ধরন বিশ্লেষণ করে ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক সেবা প্রদান, প্রতারণা শনাক্তকরণ এবং ক্রেডিট স্কোরিং ব্যবস্থাকে আরও নির্ভুল করতে সক্ষম। উদাহরণস্বরূপ, AI ব্যবহার করে MFS প্ল্যাটফর্মগুলো সন্দেহজনক লেনদেন দ্রুত শনাক্ত করতে পারে, যা গ্রাহকদের অর্থ নিরাপদ রাখতে সহায়ক। ব্লকচেইন প্রযুক্তিও ডিজিটাল পেমেন্ট খাতে বৈপ্লবিক পরিবর্তন আনতে প্রস্তুত, বিশেষ করে ক্রস-বর্ডার লেনদেনকে আরও নিরাপদ, দ্রুত এবং সাশ্রয়ী করার ক্ষেত্রে। এপিআই (API) ভিত্তিক ব্যাংকিং এবং ওপেন ব্যাংকিং মডেলগুলো বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে নির্বিঘ্ন ডেটা আদান-প্রদান সম্ভব করে তুলছে, যা উদ্ভাবনী ফিনটেক অ্যাপ্লিকেশন তৈরিতে নতুন সুযোগ তৈরি করছে। রেগটেক (RegTech) এবং সুপটেক (SupTech) এর মতো প্রযুক্তিগুলো নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলোকে (যেমন বাংলাদেশ ব্যাংক) দ্রুত পরিবর্তনশীল ফিনটেক ল্যান্ডস্কেপ পর্যবেক্ষণ ও নিয়ন্ত্রণ করতে সহায়তা করছে, যা বাজারের স্থিতিশীলতা এবং গ্রাহক সুরক্ষা নিশ্চিত করে। এই প্রযুক্তিগত অগ্রগতিগুলো ফিনটেক খাতকে আরও পরিপক্ক এবং সুরক্ষিত করার দিকে এগিয়ে নিয়ে যাচ্ছে।

উৎস: বাংলাদেশ ব্যাংক, BTRC ও সংশ্লিষ্ট প্রতিবেদন

সুপারিশ

• বাংলাদেশ ব্যাংক, তথ্য ও যোগাযোগ প্রযুক্তি বিভাগ (ICT Division) এবং BASIS-এর যৌথ উদ্যোগে একটি 'ফিনটেক রেগুলেটরি স্যান্ডবক্স' প্রতিষ্ঠা করা হোক। এই স্যান্ডবক্সের সুনির্দিষ্ট নীতিমালা থাকবে যা নতুন ফিনটেক পণ্য ও সেবাগুলো নিয়ন্ত্রিত পরিবেশে পরীক্ষা করার সুযোগ দেবে, একই সাথে ভোক্তা সুরক্ষা এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করবে।
• BTRC-কে জাতীয় সাইবার নিরাপত্তা নীতিমালার (National Cybersecurity Strategy) সাথে সঙ্গতি রেখে একটি বিশেষ 'ফিনান্সিয়াল ডেটা ট্রান্সমিশন পলিসি' প্রণয়ন করতে হবে। এই নীতিমালায় ফিনটেক লেনদেনের জন্য উচ্চগতির, সুরক্ষিত এবং এনক্রিপ্টেড ডেটা চ্যানেলের মানদণ্ড নির্ধারণ করা হবে, যা ICT Division-এর তত্ত্বাবধানে সাইবার নিরাপত্তা জোরদার করবে।
• BASIS, a2i এবং BHTPA যৌথভাবে 'জাতীয় ফিনটেক দক্ষতা উন্নয়ন কর্মসূচি' চালু করবে। এই কর্মসূচির অধীনে আগামী তিন বছরের মধ্যে কমপক্ষে ৫,০০০ পেশাদারকে অত্যাধুনিক এআই, ব্লকচেইন এবং সাইবার নিরাপত্তা প্রযুক্তিতে প্রশিক্ষণ দেওয়া হবে এবং BHTPA-এর হাই-টেক পার্কগুলোতে ফিনটেক স্টার্টআপদের জন্য বিশেষ ইনকিউবেশন ও মেন্টরশিপ প্রোগ্রাম চালু করা হবে।